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担保公司鱼龙混杂 民间借贷隐患极大
DT：根据你的分析，在温州通常都有哪些机构会从事民间借贷活动？他们的资金来源都来自哪里？有没有以担保公司为名行民间借贷之实的？
国彦兵：目前温州从事民间借贷的机构主要是担保公司，但实际上很多担保公司是在“挂羊头卖狗肉”，并没有从事担保业务，而是违规进行短期资金的拆借活动。据温州有关政府部门的一份调查汇报材料揭示，截至2007年底，温州已注册各类担保机构近250家，但其中多数担保公司银行是不认可的，目前与银行建立了合作关系、正式开展担保业务的担保机构还不到总数的四分之一。
根据市经贸委中小企业处的调查，截至今年6月底，温州市72家担保公司处于闲置状态，在营运的24家中，有7家处于亏损状态，24家担保公司上半年总收入仅595万元(其中担保业务收入443万元)，营业总支出492万元，总盈利也才103万元，几乎没赚钱。但与此同时新的担保公司却在不断的建立之中，仅今年1~7月份，就新增了46家担保公司。很明显这些担保公司并不是主要从担保的主业中盈利，而很有可能是从违规的民间借贷中获得丰厚的回报。目前这些担保公司的资金来源主要是创办者个人或合伙出资，也有以4分的月息吸收居民存款的。由于这种违规的资金拆借活动没有法律的保护，所以存在着很大的风险。
DT：民间借贷的年息，是以什么做为参照物或风向标的？宏观调控、银根紧缩甚至通货膨胀，对民间借贷的年息有影响吗？他们和银行利息的变化是否有关？
国彦兵：造成利率如此之高的关键因素还是制度问题。温州民间借贷利率是一种市场化的利率，其高低取决于资金的需求与供给，随着国家紧缩银根政策的实施，温州很多银行已经无款可贷，因此很多中小民营企业的资金需要不得不转向了民间借贷。而做为民间借贷资金的供给是不足的，企业通过私人之间的直接借贷活动受到很多限制，很难在短时间内筹集到所需的大量资金，因此在有大额、紧急的资金需要时就不得不求助借贷中介机构了。
然而，目前并没有联结民间借贷双方的正常、合法的机构与渠道，这就给担保公司带来了生存和发展的空间。由于担保公司的拆借行为是违规的，存在着很大的风险，因此他们必然要求一个相当高的回报，以弥补可能遭受的损失。所以通过担保公司的民间借贷利率一直就是比较高的，通常也能达到4%~6%的月利率。在这个高利率中，其实很大一部分是属于制度成本。如果这些担保公司的借贷活动能够变成合法的，受到法律保护的话，这一利率必然会大幅度的下降。
国彦兵小档案
国彦兵，河北省饶阳县人，1985年毕业于河北大学经济系政治经济学专业，现为温州大学商学院副教授。研究方向为经济理论，长期关注温州民营经济发展和温州模式的发展演化，主持省社科规划课题2项及多项厅局级课题，出版专著、教材各1部并与人合作专著、教材11部，在国家级及核心期刊发表论文30多篇。
采访·撰文=周颖
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